Guia do Seguro Prestamista

Saiba como funciona, quando contratar, quem fica protegido e muito mais.

No Brasil, o seguro Prestamista teve grande procura nos anos 1970 e 1980, na fase áurea dos consórcios de veículos. Depois foi incorporado aos financiamentos imobiliários, no ramo Habitacional com o nome de MIP – Morte e Invalidez Permanente. O grande destaque, contudo, ocorreu na fase posterior ao Plano Real (de 1994 em diante), impulsionado pelos financiamentos de veículos e, mais recentemente, pela explosão do crédito consignado.

Ante a sua boa aceitação e demanda crescente, o seguro prestamista apresenta diversificações de uso. Os bancos oferecem o seguro Prestamista para operações de crédito consignado e para o cheque especial, entre outros produtos. Nos empréstimos consignados, a apólice geralmente não inclui cobertura para perda de emprego ou renda, já que esse tipo de empréstimo é feito por funcionários públicos ou aposentados.

Hoje no Brasil, existe uma necessidade de maior formalização deste seguro, pois comumente o segurado só fica sabendo que tem um seguro Prestamista de sua dívida ao receber a cobrança. A GEO, por meio de um sofisticado software de emissão e faturamento disponibiliza aos credores os certificados digitais de todos os devedores segurados de forma inédita, no momento em que os mesmos forem informados na cia de seguros. O que se dá por uma planilha de excel simples com dados essenciais, dispensando burocracias e Declaração Pessoal de Saúde (DPS).

1. O que é o seguro Prestamista?

O seguro Prestamista tem por objetivo garantir a quitação ou amortização do saldo devedor, até o limite do respectivo Capital Segurado, oriundo de crédito e/ou aquisições contratadas junto ao Estipulante ou Subestipulante.

A indenização poderá ser decorrente de morte ou invalidez permanente total por acidente, a qual será utilizada pelo beneficiário para antecipação da liquidação do saldo devedor em nome do segurado.

As operações de crédito cobertas no seguro prestamista podem envolver financiamento para aquisição de bens móveis, como veículos, máquinas e equipamentos agrícolas, eletrodomésticos, consórcios, crédito consignado, parcelamento de cartões de crédito, entre outros.

Para as empresas credoras, o seguro tem a vantagem de auxiliar a reduzir a inadimplência, e para os devedores que se configuram como segurados, uma garantia de tranquilidade para o segurado e sua família.

2. Quando devo contratar o seguro Prestamista?

O seguro Prestamista deve ser contratado na tomada de crédito, devendo permanecer vigente por todo o prazo da dívida, até a sua liquidação.

3. Quem o seguro Prestamista está protegendo?

O seguro Prestamista protege o financiador do contrato de crédito para aquisição de bens e/ou serviços (Credor) e também o tomador desse crédito (Devedor) e sua família. Isso se aplica nos casos previstos de morte ou invalidez de pessoa física ou jurídica que assine o contrato da dívida. Essa pessoa irá configurar na operação como Devedor. O Credor será o beneficiário da apólice contratada. O tomador de crédito e sua família são protegidos, ao ter a segurança de que, na falta do devedor, a dívida será quitada, não recaindo sobre a família.

O seguro prestamista pode ser comparado a uma proteção social para quem não tem patrimônio, porque evita o endividamento em momentos de incapacidade definitiva ou morte.

4. Qual é o público-alvo do seguro Prestamista?

O público-alvo do seguro Prestamista são as Instituições Financeiras, Bancos, Fundos Imobiliários, Administradoras de Consórcios, Cooperativas de Crédito, e demais pessoas jurídicas provedoras de crédito, consignado ou não.  Operamos com todos agentes financeiros, sem restrições.

Também é público alvo deste seguro a pessoa que está tomando crédito e quer ter tranquilidade. Este tem caráter de segurado na apólice e que terá sua dívida quitada, caso aconteça algum dos riscos previstos na apólice, deixando a sua família livre de dívidas. 

5. Qual é a vigência do seguro Prestamista?

O seguro Prestamista pode ser contratado por prazos diferentes de um ano, de acordo com o prazo da dívida. Assim, pelo portal GEO, além do prazo da apólice, também é flexibilizado o pagamento do seguro, que será mensal e sem juros, enquanto perdurar a dívida.

6. Conheça o seguro Prestamista disponível no portal GEO

A GEO disponibiliza em seu portal o seguro Prestamista, garantido pela seguradora MetLife. Pelo portal, você pode simular e contratar em tempo real, bem como consultar as condições gerais e especiais deste seguro.

Se você quiser saber mais sobre as coberturas e os diferenciais que o portal GEO oferece, confira o eBook do seguro Prestamista.